KI für Versicherungen

MicrocosmWorks entwickelt intelligente Systeme zur Schadensfall-Triage, die eingehende Schadensfälle automatisch in Bearbeitungswege zur direkten Durchleitung, zur unterstützten Überprüfung und zur komplexen Untersuchung klassifizieren, basierend auf Betrugsrisikobewertungen, Schadensfallkomplexität und Deckungsprüfung. Dies ermöglicht es, einfache, legitime Ansprüche innerhalb von Stunden zu bezahlen, während verdächtige Fälle für eine genauere Prüfung markiert werden. Unsere Modelle analysieren Schadensfallberichte, fotografische Beweismittel, die Historie des Anspruchstellers, Anbietermuster und Netzwerkverbindungen, um Betrugsindikatoren zu erkennen, die regelbasierte Systeme übersehen, wie inszenierte Unfallmuster oder Upcoding-Ringe von medizinischen Dienstleistern. Versicherungsunternehmen, die unsere AI-Schadensplattform nutzen, haben die durchschnittliche Bearbeitungszeit für legitime Schadensfälle um 50-65% reduziert und gleichzeitig die Betrugserkennungsraten um 30-40% erhöht.

MicrocosmWorks entwickelt AI-Underwriting-Modelle, die Hunderte von Risikovariablen berücksichtigen – einschließlich alternativer Datenquellen wie Telematik, Wettermuster, Immobilienbilder und Wirtschaftsindikatoren –, die traditionelle versicherungsmathematische Modelle nicht effizient kombinieren können, was zu einer Verbesserung der Genauigkeit der Vorhersage der Schadenquote um 15-25% führt. Diese Modelle ermöglichen eine granularere Risikosegmentierung, wodurch Versicherer risikoarmen Kunden wettbewerbsfähige Preise anbieten können, die sie mit groben versicherungsmathematischen Kategorien überhöht berechnet hätten, während sie gleichzeitig wirklich risikoreiche Policen angemessen bepreisen. Wir stellen sicher, dass jedes AI-Underwriting-Modell die regulatorischen Anforderungen hinsichtlich der Transparenz der Tarifeinreichung und der Prüfung auf unfaire Diskriminierung vor der Bereitstellung erfüllt.

Versicherungs-AI wird von staatlichen Aufsichtsbehörden und der NAIC genau geprüft hinsichtlich Themen wie unfairer Diskriminierung durch Proxy-Variablen, mangelnder Erklärbarkeit bei Preisentscheidungen und der Zustimmung der Verbraucher zur Nutzung alternativer Daten. MicrocosmWorks bewältigt diese Anforderungen, indem es Modelle mit integrierten Fairness-Tests, für die Tarifeinreichung vorbereiteter Dokumentation und Fähigkeiten zur Erklärung ungünstiger Entscheidungen erstellt. Wir führen Disparate Impact Analysen für geschützte Klassen durch, unter Anwendung der spezifischen regulatorischen Standards jedes Staates, in dem der Versicherer tätig ist, und wir pflegen eine Modelldokumentation, die Versicherungsaufsichtsbehördenprüfungen und Marktaufsichtsprüfungen erfüllt. Unser Ansatz zur Einhaltung regulatorischer Vorschriften erhöht die anfänglichen Entwicklungskosten um 15-20%, verhindert jedoch die weitaus kostspieligeren Folgen von regulatorischen Herausforderungen oder Maßnahmen der Marktaufsicht nach der Bereitstellung.

MicrocosmWorks trainiert Computer-Vision-Modelle anhand von Hunderttausenden von annotierten Schadensbildern, die Schadensart, Schweregrad und betroffene Komponenten aus Fotos identifizieren können, die über mobile Claims-Apps eingereicht werden, und liefert sofortige vorläufige Schadensbewertungen für Kfz-, Sach- und Hausratansprüche. Für Kfz-Schäden identifizieren unsere Modelle spezifische Teile, die eine Reparatur oder einen Ersatz erfordern, und schätzen Reparaturkosten ab, indem sie diese mit Teile-Datenbanken und lokalen Labor Rates abgleichen, wodurch Schätzungen erzielt werden, die innerhalb von 10-15% der Bewertungen menschlicher Adjuster Assessments für unkomplizierte Schäden liegen. Diese Technologie ermöglicht es Insurers, ihren Kunden für 60-70% der Claims tagesgleiche Schadenschätzungen zu bieten, was die Kundenzufriedenheit dramatisch verbessert und gleichzeitig den Bedarf an Adjuster Workforce für Routine-Claims reduziert.

MicrocosmWorks liefert AI claims automation für regionale Versicherer in Phasen—beginnend mit intelligent triage und fraud scoring zu $60K-$120K, ergänzt um automated damage assessment zu $80K-$150K, und der Implementierung von straight-through processing zu $100K-$200K—was es Versicherern ermöglicht, basierend auf ihren lines of business und pain points zu priorisieren. Bei unseren development rates von $15-$45/Std. beträgt die Gesamtinvestition für eine umfassende claims AI platform zwischen $200K und $400K, die ein regionaler Versicherer, der jährlich über 50.000 Schadenfälle bearbeitet, typischerweise innerhalb von 12-18 Monaten durch reduzierte adjustment expenses und schnellere claims resolution wieder einspart. Wir integrieren mit core systems von Guidewire, Duck Creek, Majesco und Insurity, und unser modular approach ermöglicht es Versicherern, mit dem highest-ROI use case zu beginnen und im Laufe der Zeit zu erweitern.