Tekoäly vakuutusalalle

MicrocosmWorks rakentaa älykkäitä vahinkojen lajittelujärjestelmiä, jotka luokittelevat saapuvat vahinkovaatimukset automaattisesti suoraan läpimenoa edellyttäviin, avustettuun tarkasteluun ja monimutkaisen tutkinnan raiteisiin perustuen petosriskilukemiin, vahingon monimutkaisuuteen ja kattavuuden varmistukseen. Tämä mahdollistaa yksinkertaisten, oikeutettujen korvausvaatimusten maksamisen tunneissa samalla kun epäilyttävät tapaukset merkitään syvempää tarkastelua varten. Mallimme analysoivat vahinkokertomustekstejä, valokuvatodisteita, hakijan historiaa, palveluntarjoajien käytäntöjä ja verkostoyhteyksiä havaitakseen petosindikaattoreita, jotka sääntöpohjaiset järjestelmät jättävät huomaamatta, kuten lavastetut onnettomuuskuviot tai lääkäripalveluiden koodausväärennösrenkaat. Vakuutusasiakkaat, jotka käyttävät AI-vahinkokäsittelyalustaamme, ovat lyhentäneet oikeutettujen vahinkovaatimusten keskimääräistä käsittelyaikaa 50-65 % samalla kun ovat nostaneet petosten havaitsemisasteita 30-40 %.

MicrocosmWorks kehittää AI-pohjaisia vakuutusriskien hinnoittelumalleja, jotka hyödyntävät satoja riskimuuttujia – mukaan lukien vaihtoehtoisia tietolähteitä, kuten telematics, sääolosuhteet, kiinteistökuvat ja talousindikaattorit – joita perinteiset aktuaarimallit eivät pysty tehokkaasti yhdistämään, johtaen 15-25 %:n parannukseen vahinkosuhteen ennustetarkkuudessa. Nämä mallit mahdollistavat yksityiskohtaisemman riskisegmentoinnin, antaen vakuutusyhtiöille mahdollisuuden tarjota kilpailukykyistä hinnoittelua matalariskisille asiakkaille, joita ne olisivat ylihinnoitelleet karkeilla aktuaariluokilla, samalla hinnoitellen asianmukaisesti todella korkeariskiset vakuutukset. Varmistamme, että jokainen AI-pohjainen vakuutusriskien hinnoittelumalli täyttää sääntelyvaatimukset tariffihakemusten läpinäkyvyyden ja epäoikeudenmukaisen syrjinnän testauksen osalta ennen käyttöönottoa.

Vakuutus-AI kohtaa osavaltioiden sääntelyviranomaisten ja NAIC:n tarkastelun liittyen asioihin, kuten epäoikeudenmukaiseen syrjintään välitysvariabeleiden kautta, selitettävyyden puutteeseen hinnoittelupäätöksissä ja kuluttajan suostumukseen vaihtoehtoisen datan käyttöön. —MicrocosmWorks navigoi näiden vaatimusten läpi rakentamalla malleja, joissa on sisäänrakennettu fairness testing, rate-filing-ready dokumentaatio ja adverse action -selityskyvyt. Suoritamme disparate impact analysisia suojeltujen ryhmien kesken käyttäen jokaiselle osavaltiolle, jossa vakuutuksenantaja toimii, ominaisia sääntelystandardeja. Ylläpidämme myös mallidokumentaatiota, joka täyttää vakuutusviranomaisten tarkastukset ja market conduct -valvontavaatimukset. Sääntelynmukaisuuslähestymisemme lisää 15–20 % alkuperäisiin kehityskustannuksiin, mutta estää paljon kalliimmat seuraukset sääntelyhaasteista tai market conduct -toimenpiteistä käyttöönoton jälkeen.

MicrocosmWorks kouluttaa computer vision -malleja satojen tuhansien annotoitujen vahinkokuvien perusteella, jotka voivat tunnistaa vahinkotyypin, vakavuuden ja vaurioituneet komponentit mobiilisovellusten kautta lähetetyistä valokuvista, tarjoten välittömiä alustavia vahinkoarvioita auto-, kiinteistö- ja irtaimistovahingoille. Autovahingoissa mallimme tunnistavat tietyt korjausta tai vaihtoa vaativat osat ja arvioivat korjauskustannukset ristiviittaamalla osatietokantoihin ja paikallisiin työkustannuksiin, saavuttaen arvioita, jotka ovat 10-15 %:n sisällä ihmisen suorittamista vahinkotarkastajien arvioista yksinkertaisissa vahingoissa. Tämä teknologia mahdollistaa vakuutusyhtiöille tarjota asiakkaille samana päivänä vahinkoarvioita 60-70 %:ssa vahingoista, parantaen merkittävästi asiakastyytyväisyyttä samalla vähentäen rutiininomaisten vahinkojen vaatimaa vahinkotarkastajien työvoimaa.

MicrocosmWorks toimittaa AI-vahinkokäsittelyn automaatiota alueellisille vakuutusyhtiöille vaiheittain – alkaen älykkäästä lajittelusta ja petosten pisteytyksestä ($60K-$120K), lisäämällä automaattisen vahinkoarvioinnin ($80K-$150K), ja toteuttamalla suoraviivaistetun käsittelyn ($100K-$200K) – antaen vakuutusyhtiöiden priorisoida liiketoimintojensa ja kipupisteidensä perusteella. Kehitystyömme tuntihinnan ollessa $15-$45/tunti, kattavan AI-pohjaisen vahinkokäsittelyalustan kokonaisinvestointi vaihtelee $200K-$400K välillä, jonka alueellinen vakuutusyhtiö, joka käsittelee yli 50 000 vahinkoa vuosittain, tyypillisesti kuittaa takaisin 12-18 kuukaudessa vähentyneiden käsittelykulujen ja nopeamman vahinkojen ratkaisun avulla. Integroimme ydinjärjestelmiin Guidewire, Duck Creek, Majesco ja Insurity, ja modulaarinen lähestymistapamme antaa vakuutusyhtiöiden aloittaa korkeimman ROI:n käyttökohteesta ja laajentaa sitä ajan myötä.