Sigortacılık için Yapay Zeka

MicrocosmWorks, gelen talepleri sahtekarlık risk puanları, talep karmaşıklığı ve teminat doğrulamasına dayanarak otomatik olarak doğrudan işleme, destekli inceleme ve karmaşık soruşturma parkurlarına ayıran akıllı talep sınıflandırma sistemleri geliştirir; bu sayede basit meşru taleplerin saatler içinde ödenmesini sağlarken şüpheli olanları daha derinlemesine inceleme için işaretler. Modellerimiz, kural tabanlı sistemlerin gözden kaçırdığı sahnelenmiş kaza modelleri veya tıbbi sağlayıcı upcoding şebekeleri gibi sahtekarlık göstergelerini tespit etmek için talep anlatım metnini, fotoğraf kanıtlarını, talep sahibinin geçmişini, sağlayıcı modellerini ve ağ bağlantılarını analiz eder. AI talep platformumuzu kullanan sigorta müşterileri, meşru talepler için ortalama talep döngü süresini %50-65 oranında azaltırken, sahtekarlık tespit oranlarını %30-40 oranında artırmıştır.

MicrocosmWorks, telematics, hava durumu modelleri, mülk görüntüleri ve ekonomik göstergeler gibi alternatif veri kaynakları da dahil olmak üzere geleneksel aktüeryal modellerin verimli bir şekilde birleştiremediği yüzlerce risk değişkenini içeren AI sigorta değerlendirme modelleri geliştirerek hasar oranı tahmin doğruluğunda %15-25 iyileşme sağlar. Bu modeller, daha ayrıntılı risk segmentasyonu sağlayarak sigortacıların, kaba aktüeryal kategorilerle yüksek ücret talep edecekleri düşük riskli müşterilere rekabetçi fiyatlandırma sunmasına, aynı zamanda gerçekten yüksek riskli poliçeleri uygun şekilde fiyatlandırmasına olanak tanır. Dağıtımdan önce her AI sigorta değerlendirme modelinin oran dosyalama şeffaflığı ve haksız ayrımcılık testi için yasal gereklilikleri karşıladığından emin oluruz.

Sigorta AI'ı, vekil değişkenler aracılığıyla haksız ayrımcılık, fiyatlandırma kararlarında açıklanabilirlik eksikliği ve alternatif veri kullanımı için tüketici onayı gibi konularda eyalet düzenleyicileri ve NAIC'ten denetimle karşı karşıyadır. MicrocosmWorks, yerleşik adalet testi, oran başvurusuna hazır dokümantasyon ve olumsuz eylem açıklama yeteneklerine sahip modeller oluşturarak bu gereksinimleri karşılar. Sigortacının faaliyet gösterdiği her eyalete özgü düzenleyici standartları kullanarak korunan sınıflar genelinde farklı etki analizi yaparız ve sigorta departmanı incelemelerini ve piyasa davranışları incelemelerini karşılayan model dokümantasyonunu sürdürürüz. Yasal uyumluluk yaklaşımımız, başlangıçtaki geliştirme maliyetine %15-20 ekler, ancak dağıtımdan sonra ortaya çıkacak yasal zorlukların veya piyasa davranışları eylemlerinin çok daha maliyetli sonuçlarını önler.

MicrocosmWorks, mobil talep uygulamaları aracılığıyla gönderilen fotoğraflardan hasar tipini, şiddetini ve etkilenen bileşenleri tanımlayabilen yüz binlerce etiketlenmiş hasar görseli üzerinde Computer Vision modellerini eğiterek oto, mal ve içerik talepleri için anında ön hasar tespitleri sağlar. Oto talepleri için modellerimiz, onarım veya değişim gerektiren belirli parçaları tanımlar ve parça veritabanları ile yerel işçilik oranlarıyla karşılaştırarak onarım maliyetlerini tahmin eder; basit hasarlar için insan eksper değerlendirmelerinin %10-15'i içinde tahminler elde eder. Bu teknoloji, sigortacıların taleplerin %60-70'i için müşterilere aynı gün hasar tahminleri sunmasını sağlayarak müşteri memnuniyetini önemli ölçüde artırır ve rutin talepler için gereken eksper işgücünü azaltır.

MicrocosmWorks, bölgesel sigorta şirketlerine AI hasar otomasyonunu aşamalı olarak sunar; $60K-$120K maliyetle akıllı triyaj ve dolandırıcılık puanlaması ile başlayarak, $80K-$150K maliyetle otomatik hasar değerlendirmesi ekleyerek ve $100K-$200K maliyetle uçtan uca işleme (straight-through processing) uygulayarak, şirketlerin iş kollarına ve sorunlu noktalarına göre önceliklendirme yapmasına olanak tanır. Saatlik $15-$45 olan geliştirme ücretlerimizle, kapsamlı bir hasar AI platformu için toplam yatırım $200K-$400K arasında değişmektedir; bu yatırım, yıllık 50.000'den fazla hasar işleyen bölgesel bir sigorta şirketi tarafından azaltılmış eksper masrafları ve daha hızlı hasar çözümü sayesinde genellikle 12-18 ay içinde geri kazanılır. Guidewire, Duck Creek, Majesco ve Insurity'nin ana sistemleriyle entegre oluyoruz ve modüler yaklaşımımız, sigorta şirketlerinin en yüksek ROI'ye sahip kullanım senaryosuyla başlamasına ve zamanla genişlemesine olanak tanır.