IA pour l'assurance

MicrocosmWorks développe des systèmes intelligents de tri des sinistres qui classent automatiquement les sinistres entrants en traitement direct, en examen assisté et en pistes d'enquête complexes, basés sur les scores de risque de fraude, la complexité des sinistres et la vérification de la couverture, permettant aux sinistres légitimes simples d'être payés en quelques heures tout en signalant les cas suspects pour un examen plus approfondi. Nos modèles analysent le texte narratif du sinistre, les preuves photographiques, l'historique du demandeur, les schémas des prestataires et les connexions réseau pour détecter les indicateurs de fraude que les systèmes basés sur des règles manquent, tels que les schémas d'accidents mis en scène ou les réseaux de surfacturation des prestataires médicaux. Les clients assureurs utilisant notre plateforme de sinistres AI ont réduit le temps moyen du cycle de sinistres de 50 à 65 % pour les sinistres légitimes, tout en augmentant les taux de détection de fraude de 30 à 40 %.

MicrocosmWorks développe des modèles de souscription AI qui intègrent des centaines de variables de risque—y compris des sources de données alternatives comme la télématique, les modèles météorologiques, l'imagerie immobilière et les indicateurs économiques—que les modèles actuariels traditionnels ne peuvent pas combiner efficacement, ce qui se traduit par une amélioration de 15 à 25 % de la précision de la prédiction du ratio de sinistralité. Ces modèles permettent une segmentation du risque plus granulaire, permettant aux assureurs d'offrir des tarifs compétitifs aux clients à faible risque qu'ils auraient surfacturés avec des catégories actuarielles génériques tout en fixant des prix appropriés pour les polices réellement à haut risque. Nous veillons à ce que chaque modèle de souscription AI respecte les exigences réglementaires en matière de transparence des dépôts tarifaires et de tests de non-discrimination avant le déploiement.

L'AI en assurance fait l'objet d'un examen minutieux de la part des régulateurs d'État et de la NAIC sur des questions telles que la discrimination injuste par le biais de proxy variables, le manque d'explicabilité dans les décisions de tarification et le consentement du consommateur pour l'utilisation de données alternatives. MicrocosmWorks répond à ces exigences en construisant des modèles dotés de tests d'équité intégrés, d'une documentation prête pour les dépôts de tarifs et de capacités d'explication des actions défavorables. Nous effectuons des analyses de disparate impact analysis sur les classes protégées en utilisant les normes réglementaires spécifiques à chaque État où l'assureur opère, et nous maintenons une documentation de modèle qui satisfait aux examens des départements d'assurance et aux revues de conduite de marché. Notre approche de conformité réglementaire ajoute 15 à 20 % au coût de développement initial, mais prévient les conséquences bien plus coûteuses des défis réglementaires ou des actions de conduite de marché après le déploiement.

MicrocosmWorks entraîne des modèles de vision par ordinateur sur des centaines de milliers d'images de dommages annotées qui peuvent identifier le type de dommage, sa gravité et les composants affectés à partir de photos soumises via des mobile claims apps, fournissant des évaluations préliminaires instantanées des dommages pour les auto, property, et contents claims. Pour les auto claims, nos modèles identifient des pièces spécifiques nécessitant une réparation ou un remplacement et estiment les coûts de réparation en recoupant avec des parts databases et les taux de main-d'œuvre locaux, obtenant des estimations à 10-15% près des human adjuster assessments pour les dommages simples. Cette technologie permet aux assureurs de fournir aux clients des estimations de dommages le jour même pour 60 à 70% des claims, améliorant considérablement la satisfaction client tout en réduisant l'adjuster workforce nécessaire pour les routine claims.

MicrocosmWorks propose l'automatisation des sinistres basée sur l'AI pour les assureurs régionaux par phases—en commençant par le triage intelligent et le scoring de fraude à 60K$-120K$, en ajoutant l'évaluation automatisée des dommages à 80K$-150K$, et en mettant en œuvre le traitement direct à 100K$-200K$—permettant aux assureurs de prioriser en fonction de leurs lignes de métier et de leurs problématiques. Avec nos tarifs de développement de 15$-45$/hr, l'investissement total pour une plateforme complète d'AI pour les sinistres s'élève de 200K$ à 400K$, qu'un assureur régional traitant plus de 50 000 sinistres par an amortit généralement en 12 à 18 mois grâce à des frais d'ajustement réduits et une résolution des sinistres plus rapide. Nous nous intégrons avec les systèmes de base de Guidewire, Duck Creek, Majesco et Insurity, et notre approche modulaire permet aux assureurs de commencer par le cas d'utilisation au ROI le plus élevé et de s'étendre au fil du temps.