AI לביטוח

MicrocosmWorks בונה מערכות מיון תביעות חכמות שמסווגות אוטומטית תביעות נכנסות למסלולי straight-through processing, בדיקה בסיוע אנושי, ומסלולי חקירה מורכבים בהתבסס על ציוני סיכון להונאה, מורכבות התביעה ואימות כיסוי ביטוחי, מה שמאפשר תשלום תביעות לגיטימיות פשוטות תוך שעות תוך סימון תביעות חשודות לבדיקה מעמיקה יותר. המודלים שלנו מנתחים טקסט נרטיבי של תביעה, ראיות מצולמות, היסטוריית תובע, דפוסי ספקים וקשרי רשת כדי לזהות אינדיקטורים להונאה שמערכות מבוססות כללים מפספסות, כגון דפוסי תאונות מבוימות או רשתות upcoding של ספקים רפואיים. לקוחות ביטוח המשתמשים בפלטפורמת תביעות ה-AI שלנו הפחיתו את זמן מחזור התביעות הממוצע ב-50-65% עבור תביעות לגיטימיות תוך הגברת שיעורי זיהוי ההונאה ב-30-40%.

חברת MicrocosmWorks מפתחת מודלי AI underwriting המשלבים מאות משתני סיכון—לרבות מקורות נתונים אלטרנטיביים כמו telematics, דפוסי מזג אוויר, תמונות נכסים ומדדים כלכליים—שמודלים אקטואריים מסורתיים אינם יכולים לשלב ביעילות, מה שמביא לשיפור של 15-25% בדיוק חיזוי loss ratio. מודלים אלה מאפשרים פילוח סיכונים מפורט יותר, ומאפשרים למבטחים להציע תמחור תחרותי ללקוחות בסיכון נמוך שאותם היו מחייבים ביתר עם קטגוריות אקטואריות גסות, תוך תמחור הולם של פוליסות בסיכון גבוה באמת. אנו מוודאים שכל מודל AI underwriting עומד בדרישות הרגולטוריות לשקיפות rate filing ולבדיקת אפליה בלתי הוגנת לפני הפריסה.

AI בתחום הביטוח מתמודד עם בדיקה מדוקדקת מצד רגולטורים מדינתיים ו-NAIC בנושאים הכוללים אפליה בלתי הוגנת באמצעות משתני פרוקסי, חוסר יכולת הסבר בהחלטות תמחור, והסכמת צרכנים לשימוש בנתונים אלטרנטיביים—MicrocosmWorks מנווטת דרישות אלו על ידי בניית מודלים עם בדיקות הגינות מובנות, תיעוד מוכן להגשת תעריפים, ויכולות הסבר לפעולות שליליות. אנו עורכים ניתוח השפעה בלתי פרופורציונלית על פני קבוצות מוגנות תוך שימוש בתקנים הרגולטוריים הספציפיים לכל מדינה שבה המבטח פועל, ואנו מתחזקים תיעוד מודלים העומד בדרישות בדיקות מחלקות הביטוח וסקירות התנהגות שוק. גישת הציות הרגולטורי שלנו מוסיפה 15-20% לעלות הפיתוח הראשונית, אך מונעת את ההשלכות היקרות בהרבה של אתגרים רגולטוריים או פעולות התנהגות שוק לאחר הפריסה.

MicrocosmWorks מאמנת מודלי computer vision על מאות אלפי תמונות נזק מתויגות שיכולים לזהות סוג נזק, חומרה ורכיבים שנפגעו מתמונות שהוגשו דרך mobile claims apps, ומספקת הערכות נזק ראשוניות מיידיות לתביעות רכב, רכוש ותכולה. עבור תביעות רכב, המודלים שלנו מזהים חלקים ספציפיים הדורשים תיקון או החלפה ואומדים עלויות תיקון באמצעות הצלבה עם מאגרי נתונים של חלקים ותעריפי עבודה מקומיים, ומשיגים הערכות בטווח של 10-15% מהערכות של human adjuster עבור נזקים פשוטים. טכנולוגיה זו מאפשרת לחברות ביטוח לספק ללקוחות הערכות נזק באותו יום עבור 60-70% מהתביעות, ומשפרת באופן דרמטי את שביעות רצון הלקוחות תוך צמצום כוח האדם של ה-adjuster הנדרש לתביעות שגרתיות.

MicrocosmWorks מספקת אוטומציה לתביעות מבוססת AI לחברות ביטוח אזוריות בשלבים — החל ממיון חכם וניקוד הונאות ב-60 אלף דולר - 120 אלף דולר, הוספת הערכת נזקים אוטומטית ב-80 אלף דולר - 150 אלף דולר, ויישום עיבוד מקצה לקצה ב-100 אלף דולר - 200 אלף דולר — מה שמאפשר לחברות לתעדף בהתבסס על תחומי העיסוק ונקודות הכאב שלהן. בתעריפי הפיתוח שלנו של 15-45 דולר לשעה, ההשקעה הכוללת עבור פלטפורמת AI מקיפה לתביעות נעה בין 200 אלף דולר ל-400 אלף דולר. חברת ביטוח אזורית המטפלת ביותר מ-50,000 תביעות בשנה, בדרך כלל מחזירה את ההשקעה תוך 12-18 חודשים באמצעות הפחתת הוצאות טיפול וזירוז פתרון תביעות. אנו משתלבים עם מערכות ליבה של Guidewire, Duck Creek, Majesco, ו-Insurity, והגישה המודולרית שלנו מאפשרת לחברות להתחיל עם מקרה השימוש בעל ה-ROI הגבוה ביותר ולהתרחב עם הזמן.