보험을 위한 AI

MicrocosmWorks는 사기 위험 점수, 청구 복잡성, 보장 확인을 기반으로 들어오는 청구를 무인 자동 처리(straight-through processing), 보조 검토(assisted review) 및 복잡한 조사 트랙(complex investigation tracks)으로 자동 분류하는 지능형 보험금 청구 분류 시스템을 구축합니다. 이를 통해 간단하고 정당한 청구는 몇 시간 내에 지급될 수 있으며, 의심스러운 청구는 심층 조사를 위해 플래그됩니다. 당사의 모델은 청구 설명 텍스트, 사진 증거, 청구인 이력, 제공자 패턴 및 네트워크 연결을 분석하여 조작된 사고 패턴이나 의료 제공자 과다 청구 조직(upcoding rings)과 같이 규칙 기반 시스템이 놓치는 사기 징후를 탐지합니다. 당사의 AI 보험금 청구 플랫폼을 사용하는 보험 고객사들은 정당한 청구에 대한 평균 보험금 청구 처리 시간을 50-65% 단축하는 동시에 사기 탐지율을 30-40% 증가시켰습니다.

MicrocosmWorks는 AI 보험 인수 모델을 개발합니다. 이 모델은 telematics, 기상 패턴, 부동산 이미지, 경제 지표와 같은 대안 데이터 소스를 포함하여 수백 가지 위험 변수를 통합하는데, 이는 전통적인 보험 계리 모델이 효율적으로 결합할 수 없는 요소들입니다. 그 결과, 손해율 예측 정확도가 15-25% 향상됩니다. 이러한 모델들은 더 세분화된 위험 세분화를 가능하게 하여, 보험사들이 기존의 뭉뚱그린 보험 계리 범주로 과도한 요금을 부과했을 낮은 위험 고객에게는 경쟁력 있는 가격을 제공하고, 진정으로 높은 위험 정책에 대해서는 적절하게 가격을 책정할 수 있도록 합니다. 당사는 모든 AI 보험 인수 모델이 배포 전에 요율 신고 투명성과 불공정 차별 테스트에 대한 규제 요건을 충족하는지 확인합니다.

보험 AI는 프록시 변수를 통한 불공정한 차별, 가격 결정의 설명 가능성 부족, 대체 데이터 사용에 대한 소비자 동의와 같은 문제에 대해 주 규제 기관 및 NAIC로부터 감시를 받습니다. MicrocosmWorks는 내장된 공정성 테스트, 요율 신고용 문서, 불리한 조치 설명 기능을 갖춘 모델을 구축하여 이러한 요구 사항을 충족합니다. 저희는 보험사가 운영되는 각 주의 특정 규제 표준을 사용하여 보호 대상 계층 전반에 걸쳐 불균형 영향 분석을 수행하며, 보험 부서의 심사 및 시장 행위 조사를 만족시키는 모델 문서를 유지 관리합니다. 저희의 규제 준수 접근 방식은 초기 개발 비용에 15-20%를 추가하지만, 배포 후 규제 문제 또는 시장 행위 조치로 인해 발생할 수 있는 훨씬 더 값비싼 결과를 방지합니다.

MicrocosmWorks는 모바일 청구 앱을 통해 제출된 사진으로부터 손상 유형, 심각도 및 영향을 받는 구성 요소를 식별할 수 있는 수십만 개의 주석이 달린 손상 이미지로 컴퓨터 비전 모델을 훈련시켜 자동차, 재산 및 내용물 청구에 대해 즉각적인 예비 손상 평가를 제공합니다. 자동차 청구의 경우, 당사 모델은 수리 또는 교체가 필요한 특정 부품을 식별하고, 부품 데이터베이스 및 현지 인건비와 교차 참조하여 수리 비용을 추정하며, 간단한 손상에 대해서는 사람 손해 사정인의 평가 대비 10-15% 이내의 추정치를 달성합니다. 이 기술을 통해 보험사는 청구의 60-70%에 대해 고객에게 당일 손상 추정치를 제공할 수 있으며, 이는 고객 만족도를 획기적으로 향상시키고 일상적인 청구에 필요한 손해 사정 인력을 줄입니다.

MicrocosmWorks는 지역 보험사에 AI 청구 자동화를 단계별로 제공합니다. $60K~$120K부터 지능형 분류 및 사기 점수화로 시작하여, $80K~$150K에 자동 손상 평가를 추가하고, $100K~$200K에 straight-through processing을 구현합니다. 이를 통해 보험사는 자사의 사업 부문과 애로사항에 따라 우선순위를 정할 수 있습니다. 당사의 개발 요율인 $15~$45/hr을 기준으로 할 때, 종합적인 청구 AI 플랫폼에 대한 총 투자 비용은 $200K~$400K에 이릅니다. 이는 연간 50,000건 이상의 청구를 처리하는 지역 보험사가 조정 비용 절감과 더 빠른 청구 해결을 통해 일반적으로 12~18개월 이내에 회수할 수 있는 금액입니다. 당사는 Guidewire, Duck Creek, Majesco, Insurity의 핵심 시스템과 연동하며, 당사의 모듈식 접근 방식을 통해 보험사는 가장 높은 ROI 사용 사례부터 시작하여 시간이 지남에 따라 확장할 수 있습니다.