AI для страхування

MicrocosmWorks створює інтелектуальні системи тріажу заяв, які автоматично класифікують вхідні заяви на потоки для прямої обробки, перевірки з допомогою спеціалістів та складних розслідувань на основі оцінок ризику шахрайства, складності заяви та перевірки покриття, дозволяючи виплачувати прості легітимні заяви протягом годин, при цьому позначаючи підозрілі для більш ретельного вивчення. Наші моделі аналізують текст опису заяви, фотодокази, історію заявника, патерни постачальників та мережеві зв'язки для виявлення індикаторів шахрайства, які пропускають системи, що базуються на правилах, такі як сфальсифіковані схеми ДТП або мережі завищення кодів медичних послуг постачальниками. Страхові клієнти, що використовують нашу платформу AI для заяв, скоротили середній час циклу розгляду заяв на 50-65% для легітимних заяв, при цьому збільшивши показники виявлення шахрайства на 30-40%.

MicrocosmWorks розробляє моделі андеррайтингу з AI, які включають сотні змінних ризику — включаючи альтернативні джерела даних, такі як телематика, погодні умови, зображення нерухомості та економічні показники — які традиційні актуарні моделі не можуть ефективно комбінувати, що призводить до покращення точності прогнозування коефіцієнта збитковості на 15-25%. Ці моделі забезпечують більш деталізовану сегментацію ризиків, дозволяючи страховикам пропонувати конкурентоспроможні ціни клієнтам з низьким ризиком, яких вони б завищили ціну за допомогою грубих актуарних категорій, водночас адекватно оцінюючи дійсно високоризикові поліси. Ми гарантуємо, що кожна модель андеррайтингу з AI відповідає нормативним вимогам щодо прозорості подання тарифів та тестування на недобросовісну дискримінацію перед розгортанням.

AI у страхуванні стикається з ретельним контролем з боку державних регуляторів та NAIC з питань, що включають недобросовісну дискримінацію через проксі-змінні, відсутність пояснюваності у рішеннях щодо ціноутворення та згоди споживачів на використання альтернативних даних —MicrocosmWorks вирішує ці вимоги шляхом створення моделей з вбудованим тестуванням справедливості, документацією, готовою до подання тарифів, та можливостями пояснення несприятливих дій. Ми проводимо аналіз неоднорідного впливу серед захищених категорій, використовуючи регуляторні стандарти, специфічні для кожного штату, де працює страховик, і ми підтримуємо модельну документацію, що відповідає вимогам перевірок страхових департаментів та оглядів ринкової поведінки. Наш підхід до дотримання регуляторних норм додає 15-20% до початкових витрат на розробку, але запобігає значно дорожчим наслідкам регуляторних викликів або дій щодо ринкової поведінки після розгортання.

MicrocosmWorks навчає моделі комп'ютерного зору на сотнях тисяч анотованих зображень пошкоджень, які можуть ідентифікувати тип пошкодження, його серйозність та уражені компоненти за фотографіями, поданими через мобільні додатки для подання претензій, надаючи миттєві попередні оцінки збитків для претензій щодо авто, майна та вмісту. Для претензій щодо авто наші моделі ідентифікують конкретні деталі, які потребують ремонту або заміни, та оцінюють витрати на ремонт шляхом перехресного порівняння з базами даних запчастин та місцевими розцінками на робочу силу, досягаючи оцінок у межах 10-15% від оцінок спеціалістів з врегулювання збитків для простих пошкоджень. Ця технологія дозволяє страховикам надавати клієнтам оцінки збитків того ж дня для 60-70% претензій, значно підвищуючи задоволеність клієнтів, водночас зменшуючи кількість спеціалістів з врегулювання збитків, необхідних для рутинних претензій.

MicrocosmWorks надає автоматизацію розгляду претензій на основі AI для регіональних перевізників поетапно — починаючи з інтелектуального сортування та оцінки шахрайства за $60K-$120K, додаючи автоматизовану оцінку збитків за $80K-$150K, та впроваджуючи наскрізну обробку за $100K-$200K — дозволяючи перевізникам визначати пріоритети на основі їхніх видів бізнесу та проблемних точок. За наших ставок розробки $15-$45/год, загальний обсяг інвестицій у комплексну AI платформу для претензій становить від $200K-$400K, що регіональний перевізник, який щорічно обробляє понад 50 000 претензій, зазвичай окупає протягом 12-18 місяців завдяки зменшенню витрат на врегулювання та швидшому вирішенню претензій. Ми інтегруємося з основними системами від Guidewire, Duck Creek, Majesco та Insurity, а наш модульний підхід дозволяє перевізникам починати з варіанта використання з найвищим ROI та розширюватися з часом.